让信用进村扎根生“金”

——人行宣城市中支构建“三级创建”推进农村信用体系

5万元的贷款也许对一个普通企业来讲杯水车薪，但对家住安徽省宣城市泾县昌桥乡童疃村信用户马丽花来讲，就是一笔改变命运的钱。近日她拿到了泾县农村商业银行信贷员主动送上门的5万元妇女创业信用贷款，感动地说：“还是国家和银行政策好，我们做梦都没想到，凭借良好的信用记录，不需要抵押担保就能获得银行贷款。”据她介绍，前几年想发展养殖业，因为村里的信用环境差，她几次到银行贷款都吃了闭门羹。2016年，泾县农村商业银行专门为信用村农民创业推出了“征信+惠农易贷卡”等系列信贷产品，凭借自身的良好信用状况，她获得了5万元妇女创业信用贷款，投资入股村里的养殖合作社，当年净获利1万元。

据了解，2016年以来，为认真贯彻落实党中央、国务院关于加快中小（微）企业和农村信用体系建设，人民银行宣城市中心支行全面推进农村信用体系建设工作，以“地方政府主导，人民银行牵头，职能部门配合，金融行业先行，农村农户受益”的工作思路，创新出台“信用创建村—信用村—信用示范村”三级创建标准为载体，积极推动信用、财政、金融三方资源整合，初步形成“政府满意、小微企业和农民增收、银行发展”的共赢局面。截至2016年末，宣城市已授牌“信用乡镇”9个、“信用村”156个、“信用创建村”259个，其中旌德县、泾县信用创建村已达到全覆盖。涉农贷款余额612.12亿元，同比增长8.7%。2016年累放农房抵押贷款326笔、6182万元。

统筹谋划 工作架构渐趋完整

长期以来，农村信用体系建设是一项系统工程，问题复杂，需要政府重视，需要跨部门、跨领域联合协作，统筹安排，统一行动。为此，宣城市制定了《宣城市全面推进中小（微）企业和农村信用体系建设实施意见》，指导开展农村信用体系建设工作，明确宣城市中小（微）企业和农村信用体系建设工作纳入宣城市深化改革任务重点之一，实现了信用建设、社会融资、经济发展的有机结合，为信用体系建设长足发展打开了局面。

三级创建管理 合理科学评定

谈及农村信用体系建设3年全覆盖的工作目标，人民银行宣城市中心支行党委书记、行长李成强说：“过去，一些全国性涉农金融机构也在积极打造以‘信用村’为载体的农村信用体系建设，但成效甚微，主要是因为农村各地区信用环境参差不齐，单一载体不能实现信用体系建设全覆盖的工作目标。所以结合实际情况，农村信用体系建设要分层创建，分层对标，确保评定的科学性，完成全覆盖的工作目标。”为此，人民银行宣城市中心支行创新出台了《宣城市“信用创建村、信用村、信用示范村”创建工作指引》，以信用创建村为创建基础，以信用村为创建主力，以信用示范村为创建标杆。根据工作指引，对开展农户信用建档、培养信用意识、能够配合金融部门工作、近年来无恶意逃废债务发生的行政村授予“信用创建村”称号；在“信用创建村”基础上，量化信用农户数、授信农户数等6 项关键指标，从中筛选出“信用村”；“信用示范村”是在信用村的基础上，村两委高度重视并支持配合信用村创建工作，行政村信用环境好，金融服务程度高，能起到带动示范效应。

加强合力帮扶 落实优惠政策

一是该市积极搭建和完善财政促金融的长效机制，做实地方财政10%代偿补偿专项资金。通过建立新型农业主体助保金贷款的信贷风险补偿机制、建立健全鼓励农户创业发展的扶持机制，大力扶持农户信贷需求。如该市旌德县在2015年7月成功争取为 15个“省融资风险补偿基金试点县”之一，融资风险补偿基金铺底资金进一步扩大。二是金融部门鼓励涉农金融机构为信用村（乡、镇）提供信贷支持。出台金融机构涉农贷款考核奖励办法，拓展个人“循环贷”、“创业贷”、“农机贷”和“信用贷”等新的贷款方式，加强家庭农场贷款投放的定向支持，积极探索担保方式的创新，发放小额林权抵押贷款、商标权质押贷款、专利质押贷款，青年创业小额贷款、妇女小额担保贷款，引导金融机构对信用户兑现在信贷授信、转贷、结算服务以及执行同类贷款利率少上浮10%等诸多优惠，让农户真正得到实惠。

丰富系统功能 夯实信息基础

做好农村信用体系建设关键点之一是要做到信息共享，为此，人民银行宣城市中心支行按照“系统信息共享为主，人工采集为辅”的思路，通过与宣城市国土局、宣城市扶贫办的工作协调，及时升级了“宣城市农村信用体系建设信息共享系统”，增设农村“两权抵押”、“精准扶贫”信用信息采集模块，初步实现了“两权抵押”、“精准扶贫”信用信息的系统共享，真正发挥了信用信息引导信贷资金配置的正向激励作用。

信用环境得到优化 绿色金融生态显现

“通过创建信用乡镇，区域信用环境持续向好，诚信意识较强的农户正从信用村三级创建中获得实惠，农户守信获益的行为开始产生辐射效应，农户贷款能自觉按期结息，到期还款。同时借信用村创建的契机，促进了旧债的化解。”人民银行宣城市中心支行党委委员、副行长刘强表示，数据显示，截至到2016年末，该市宁国市22个“信用村”平均贷款不良率为0.7%，其中8个“信用村”不良率为0。该市旌德县汪村行政村在信用村创建过程中带头归还了陈欠旌德农村商业银行多年的贷款6.48万元，并积极协助旌德农商行清收村民不良贷款21.8万元，让农村信用体系建设工作取得了质的突破。

维护了农村金融秩序 促进社会和谐

“农村信用体系建设工作进一步落实了党的惠农、支农、便农和加快中小企业发展政策，创建活动大大提高广大干部群众的信用观念，农民素质有了新的提升。手续简便，农户生产、消费等符合条件的贷款都得到满足，很大程度上削弱了民间非法借贷行为，村委会在了解村民有贷款需求时，主动联系金融机构，进行贷款推荐，树立了村委会为民做实事的良好形象，从而有利于村委会开展日常其他工作，更好地维护了社会和谐稳定局面。”在谈及农村信用体系带来的好处时，该市广德县杨滩乡陈侯村村支书张德顺做出上述表述。